Miért nem javasolt figyelmen kívül hagyni a Nyugdíj Előtakarékossági Számla, vagy röviden NYESZ által kínált lehetőségeket akkor, hogyha eltökélt szándékunk időben gondoskodni a nyugdíjas éveink anyagi biztonságáról?
A cikkben erre a kérdésre fogjuk megadni a részletes választ. Mégpedig a lényegre koncentrálva, kiemelve a Nyugdíj Előtakarékossági Számla által kínált legfontosabb előnyöket és értékeket.
Amiért nem árt időben megoldani az öngondoskodást, előre felkészülve a nyugdíjas évekre
Legyünk őszinték, a jelenleg rendelkezésre álló nyugdíj mértéke sem feltétlenül tekinthető elégségesnek ahhoz, hogy az ember nyugodtan várhassa a gondtalan nyugdíjas éveket. Merthogy a tényleg zavartalan élethez bizony nem árt egy megfelelő nagyságú jövedelem, illetve pénzügyi tartalék.
Márpedig nem túlzottan rózsásak a kilátások akkor, ha pusztán az állami nyugdíj adta lehetőségre szeretnénk bízni a későbbi boldogulásunkat. Sokak szerint ugyanis a nyugdíj esetében nem feltétlenül a “mennyi” lehet a kulcskérdés.
Ehelyett még az sem feltétlenül lesz biztos, hogy egyáltalán számíthatunk-e nyugdíjra, amikor mi is sorra kerülünk. Úgyhogy ennek fényében semmiképp nem árthat időben elkezdeni az öngondoskodást.
Milyen lehetőségek nyílhatnak meg előttünk a NYESZ igénybevételén keresztül?
A Nyugdíj Előtakarékossági Számla, vagy röviden NYESZ keretei között az általunk befizetett személyi jövedelemadóból tudjuk visszaigényelni a tárgyév során a Nyugdíj-Előtakarékossági Számlánkra befizetett összeg nem kevesebb, mint 20 százalékát.
Fontos gyorsan hozzátenni, hogy maximum 100.000 forintot van lehetőségünk visszaigényelni, vagy pedig 130.000 forintot akkor, hogyha a 2020-as év előtt már elértük a nyugdíjkorhatárt. Úgyhogy tényleg nem nehéz belátni, mennyire kedvező lehetőséget biztosíthat a számunkra a NYESZ igénybevétele.
Mégpedig annál is inkább, mivel a Nyugdíj Előtakarékossági Számlánkon elért hozam adó- és járulékmentesnek számít, leszámítva az osztalékhozamot. Ez a kedvezmény is reális opcióként érvényesíthető tehát abban az esetben, hogyha a kifizetés minimum a számlanyitás utáni 10. adóévben történik meg a NYESZ-R számlánkról.
További fontos tudnivalók és technikai részletek a NYESZ kapcsán
A NYESZ igénybevételének az egyik legkomolyabb hozzáadott értéke a szabadságban rejlik. Merthogy a konstrukció keretei között szabadon dönthetünk arról, hogyan is szeretnénk alakítani az általunk kezelt megtakarítás sorsát.
Egyéni preferencia mentén adott a lehetőség az alacsonyabb kockázatú instrumentumokba fektetéshez, amelyekkel egyébként nem is szükséges olyan sokat foglalkozni. De ha hozzánk sokkal inkább az áll közelebb, akkor vállalhatunk magasabb kockázatot is olyan formában, hogy vállalati részvényekbe tesszük a megtakarításunk.
